Kreditkredite: Anlagemöglichkeiten mit Wertpapieren
Es gibt verschiedene Möglichkeiten, durch Crowdfunding in Immobilien zu investieren. In der Regel haben Anleger direkt als Kreditgeber gehandelt. Das von einem Projektentwickler bzw. Kreditnehmer benötigte Mezzanine-Kapital wurde durch eine Reihe kleinerer Darlehen (bis maximal 10.000 €) von privaten Investoren aufgebracht. Ein neuerer Ansatz ist der Kauf von Darlehenskrediten, basierend auf einem besicherten Bankdarlehen. In diesem Artikel wird genau erklärt, wie es funktioniert und was die Vorteile für den Anleger sind.
Das Investieren über Kreditkredite funktioniert wie folgt
Anders als beim oben beschriebenen eher traditionellen Crowdinvesting vergibt der Investor keinen Kredit mehr direkt an den Projektentwickler oder Kreditnehmer. Vielmehr tritt eine Bank als Kreditgeber auf und gewährt dem Kreditnehmer einen besicherten Bankkredit. Die Bank hat Kredite auf dem Kredit, die der Kreditnehmer, also der Projektträger, schuldet: Im Wesentlichen sind dies die fristgerechte und vollständige Rückzahlung des Kredits und die Zahlung von Zinsen. Nach Gewährung des besicherten Kredits an den Kreditnehmer verkauft die Bank diese Kreditkredite an eine separate Tochtergesellschaft der IFunded-Plattform (die zu 100 % im Besitz der Plattform ist). Diese Fahrzeuggesellschaft wird ausschließlich zum An- und Verkauf dieser Finanzforderungen gegründet. Anleger wiederum können über die Anlageplattform ein Angebot zum Kauf dieser Kredite zu den spezifischen Bedingungen der Zweckgesellschaft abgeben.
Der Vorteil für Anleger
Diese Struktur hat einen sehr wichtigen Vorteil für den Investor. Die Investition kann durch Sicherheiten abgesichert werden. Als Sicherheit könnte der Projektträger dem Treuhänder beispielsweise eine Hypothek auf ein bestimmtes Grundstück oder eine persönliche Bürgschaft des Kreditnehmers stellen. Im Falle eines Zahlungsausfalls würde diese Garantie zugunsten der Anleger genutzt. Die Gewährung von Sicherheiten ist nur unter Einschaltung der Bank möglich Partner.
USA-Studie: Schlechter Rat bei unabhängigen Finanzberatern
Wer sich bei der Geldanlage beraten lässt, verlässt sich eher auf einen unabhängigen Berater als auf einen Bankangestellten: Dieser ist schließlich für die Vermarktung der Produkte der Bank zuständig. US-Wissenschaftler fanden in einer Studie heraus, dass dies nicht immer eine gute Entscheidung ist. Denn unabhängige Berater machen bei der Geldanlage oft die gleichen Fehler wie Laien.
Die im Mai 2018 veröffentlichte Studie bezieht sich auf den kanadischen Markt. Die drei Wissenschaftler der USC Marshall School of Business, der Indiana University und der Federal Reserve Bank of Chicago haben die Investitionen von knapp 500.000 Privatanlegern über einen Zeitraum von vier Jahren analysiert. Privatanleger wurden bei ihren Investitionen von insgesamt 4.400 unabhängigen Finanzberatern unterstützt.
Übergabe mit Rat = Übergabe von Laien
Die Forscher fanden heraus, dass Privatanleger bei ihren Anlageentscheidungen die gleichen Fehler machten wie andere Laien, obwohl die befragten Anleger professionell und unabhängig beraten wurden. Sie verteilten das Risiko nicht stark genug, hielten die Produkte nicht lange genug im Portfolio und investierten bevorzugt in aktiv gemanagte Fonds. Diese sind teurer als passiv verwaltete Fonds. Die Portfolios erzielten relativ niedrige Renditen.
Ob Sie 20.000 Euro, 30.000 Euro oder 50.000 Euro investieren: Es ist nicht unbedingt rentabel, einen unabhängigen Anlageberater zu konsultieren. Die Studie bestätigt jedoch, was viele Deutsche in einer Umfrage vermutet hatten. Die Umfrage bestätigt die Vorbehalte deutscher Investoren
Bereits 2016 zeigte eine Umfrage der quirin bank, YouGov Deutschland und YouGov USA, dass 60 % der Befragten in Deutschland ein „grundsätzliches Misstrauen gegenüber Anlageempfehlungen“ hegen. In den USA waren es nur 23% der Befragten. Zudem glaubt die Hälfte der Deutschen, dass kein Anlageberater auf Dauer besser sein kann als der Markt. In den USA denkt nur jeder dritte Befragte so.
Anlageberater investieren ihr Geld ungünstig
Darüber hinaus haben sich die Forscher die privaten Unterlagen von drei Vierteln der Berater angesehen. Es stellte sich heraus, dass die Berater mit ihren eigenen Anlagen dasselbe taten wie mit dem Geld ihrer Kunden. In ihrem Privatportfolio zeigten sie die gleiche Risikobereitschaft, die gleiche Tendenz zu teuren Anlagen und die unzureichende Risikostreuung. Auch ihre Erträge waren gering.
Deutsche bezahlte Berater erhalten keine Provision
Die Forscher untersuchten auch, wie die Berater ihr Geld am Ende ihrer Karriere investierten. Sie wollten wissen, ob sie nur teure Produkte kaufen, um ihre Kunden zu überzeugen. Aber auch die ehemaligen Berater legten ihr Geld lieber in teure Anlageprodukte an.
Wichtiger Unterschied zum deutschen Markt
Die kanadischen Berater, deren Depots geprüft wurden, waren unabhängig von den Banken. Allerdings erhielten sie Provisionen von den Fondsanbietern. In Deutschland werden unabhängige Berater direkt von ihren Kunden bezahlt und sind nicht auf Provisionen angewiesen. Sie benötigen eine Lizenz und werden von den zuständigen Behörden geprüft.
Wie wende ich den Ifunded Gutschein an?
Wenn du den passenden Gutscheincode gefunden hast, kannst du diesen in wenigen Schritten einlösen. Hast du die Gutscheinbedingungen erfüllt, steht deinem Rabatt nichts mehr im Wege. Kopiere dir den Rabattcode von unserer Seite und setze diesen im Bestellformular nach der Eingabe aller Daten ein. Rabattgutscheine sind nicht kombinierbar und haben wechselnde Bedingungen.
Was ist Ifunded für ein Shop?
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Wurde der Couponcode korrekt eingefügt und erfüllst du die Gutscheinbedingungen, sofern welche bestehen, zieht das System den Rabatt von der Kaufsumme als nächsten Schritt ab. Kommt dabei keine Fehlermeldung, hast du dir den Rabatt gesichert. War der Code ungültig oder erfüllst du nicht die Gutscheinbedingungen, nimmt das System den Code nicht an. Probiere es dann mit einem anderen Code - es gibt immer wieder neue Gutscheine.
Pros und Kons der Gutscheine
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